香港保险的七大优势

    在央视新闻对中国居民增加在香港投保的趋势专题报道中，上半年内地居民在香港买保险47亿元。香港保险产品为何如此受内地消费者青睐？以下是记者总结的香港保险七大优势，供大家参考：

1. 保费便宜

    人寿保险行业在香港已发展了一百年的历史，整体所有保险公司对于不同的风险，例如生命率、地区风险、或道德风险等都有一套完整数据及监控。同时香港是一个开放型自由市场，因此保险公司都公平竞争，所以能提供保费便宜合理的产品。视乎产品及年龄，保费大致上比国内便宜30%-60%之间。

2. 高保额

    香港人寿保险市场，欢迎不同国家(包括内地)的保险公司来营业。因此产品种类，市场层次，个别保险公司会因应市场需要，各自定位，接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。亦因为香港人对保险意识高，生活水平高，一般投保额会按个人需要投保，一、二百万港币保额是中产阶层普遍的投保起点。所有保险公司都能提供一百万美元以内的保额，独立核保而无需会同再保公司参与。

    相对国内保险业在一个萌芽阶段，产品以回报为主，保额低，但实质回报又不吸引。在国内市场，中高端的客人，不是单要求回报，更要求高保障。因此国内保险市场产品一直不受到客人重视，保险中介人不能享有崇高的专业地位。

    国内中介人可以因应香港产品的高投保额，核保的方便，规划客人的需要，以满足客人们保障的需求。国内人可申请最高的保额是美元二千万。重大疾病的最高免体检保额是美元三十万。

3. 死亡定义

    免赔责任、免赔条款，在人寿保险是对客人没有保障及不公平的。天灾、地震、暴乱、示威都不是或不一定投保人故意参与令自己死亡，但在国内投保，投保人因上述事故死亡，受益人拿不到赔偿。

    在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款。保障不会因为投保人搬迁、移居、转职业等等而改变，各保险公司只在自杀理赔有时间规定，一般由保单生效后13个月至24个月后才理赔，其他死亡原因，会按保额赔偿。

4. 核保宽松

    香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保免检的要求，比国内高很多。例如五十岁的客人，身体健康正常(以投保人所知申报)，投保人寿保险或重大疾病保额港币二百万，都是免体检。若需要体检，费用由保险公司支付。

    若果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。只有保额在一百万美元以上，才严格多一点，但仍然是比国内简单得多。

5. 受益人的限制

    申请人寿保险，保险公司要求投保人与受益人之间要构成可保利益，香港保险公司在保单申请时，亦有上述限制。在保单发出生效后，投保人是有绝对权利更改保单的受益人，而保险公司一定会接受更改。因此可以帮助现代人的需要，将保险实现投保人的心愿。(例如：男/女朋友，离婚后的子/女，赡养费的保证等等)

6. 离岸资产保护

    保险公司一向都是有钱人的最后避难所。保险公司有高的保密性，高端客户可享用保险产品将部分资产安全转移到境外。同时亦可利用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。

7. 法律保障

    所有在香港经营的金融机构，全部都是民营企业，受到公司条例、金融条例及保险条例的监管，在法律前面人人平等。

    人寿保险理赔的争议在香港是非常罕见，投保人本着「最高诚信」的精神投保，保险公司就尊重合约精神尽快赔偿。

    另外香港有保险索偿投诉局、消费者委员会及媒体接受客人的投诉，投保人有非常高的保障。

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