保险怎么买最划算？附：香港保险购买流程

常年关注保险市场的消费者一定发现现在的保险产品保费跟着消费水平水涨船高，也不免有人调侃“保险都是有钱人的玩意儿”，但仅靠社保与积蓄存款实在不足以应对意外风险，商业保险多少还是要买一些的。那究竟怎么买保险，才能花小钱办大事，经济又实惠?您不妨学习一下。

保险怎么买最划算？附：香港保险购买流程

1、买保险，趁年轻

保障期限长的年缴或趸交(保费一次性缴纳)的保险产品，被保人年纪越小，保费越少。随着年龄的增长，意外与健康风险隐患逐渐凸显，投保高保额自然缴纳高保费，所以保险还是早买早划算。

2、消费型VS返还型

保险产品从缴费角度分类还可分为消费型与返还型。被保人在保障期间未出险，合同到期后，消费型保险保费不予退返;返还型保险则按照合同约定比率退还保费(比率>100%)。即消费型不出险到期就给保险公司了，而返还型除了所缴保费，还有收益。

仅从收益而言，消费者毫无疑问倾向于返还型，但实际上，同等保额下，返还型保费明显高于消费型保费，甚至是消费型的2~3倍不止。

以某公司的两款重疾险举例，30岁的男性客户选择保额50万，缴费20年的缴费方式，如选择消费型产品，则需年缴2090元，保费合计41800元;若选择到期退还110%保费的返还型产品，则需年缴10440元，保费合计208800元，合同到期为出险赔付，则退还229680元。

而按照我国经济消费水平的发展，110%的收益显然跑不过通货膨胀，返还型还是适合经济实力较强不过分计较收益的消费者，消费型才是经济划算的首选。顺带一提，我们通常购买的短期卡单也是消费型保险。

3、货比三家

各家保险公司的费率是有差别的，在购买时一定要多参考几家的报价再选择。但必须要注意的是，在购买时认准资金雄厚，发展成熟的公司，以保证后续的保险服务。

保险怎么买最划算？附：香港保险购买流程

相比大陆保险，香港保险具有多种优势，那如何才能买到香港保险呢?购买了香港保险之后如需理赔，需要什么流程呢?下面小编将为大家做详尽的解释。

香港保险购买流程

1、带齐相关证件，除了旅行证件外，还需要携带身份证、住址证明，父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证、打针卡或成绩单等在生证明。走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案。

2、在预约好的时间抵达香港保险公司，在香港保险持牌人的指引下，做验证程序;保险公司会备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性。

3、验证程序完毕后，在确定可以有效投保的基础上，投保人在保险持牌人的帮助下，填写保险申请书签署投保文件;

4、签署完毕后，在香港保险公司缴费处，缴付首期(或首年)保费;5香港保险公司核保通过后将正式保单寄给投保人;

注意：

记住，在21天犹豫期内，投保人可以无条件退保。犹豫期内，如要退保无需再赴香港，客户可委托香港保险持牌人办理，退款支票也将径自寄往客户通讯地址。

当内地人士成功投保香港保险之后，香港保险公司除了邮寄保单原件给保单持有人外，还会分批邮寄出保单网上账户之登陆账号和密码，以供保单持有人查询保单之详情。

此外，购买正规的香港保险需投保人亲自来港，如果是父母为不满18岁的儿女投保，孩子无须来港。

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