香港银行开户即将收紧？为何现在越来越多人要开户？

银河港企通

关于香港公司的那些事

- 香港公司开户 第74期 -

国庆长假期间，很多内地朋友赴港开立香港银行账户发现，香港开户条件越来越多，大有收紧的迹象。

原来只需要身份证、港澳通行证、过关小票就可以开户，现在很多银行开始询问开户的用途、资金来源等等，尤其是一些大行，比如汇丰、渣打等，连原来一向好开的中银香港的一些网点也在收紧。

为什么会出现突然要收紧的趋势？

主要有几点，首先8月份新加坡巨额洗钱案带来的监管压力，目前涉及资金已达28亿新元，是目前新加坡最大的洗钱案，而被捕的10人均持中国护照。

反洗钱余波也波及到了香港，10月6日，香港海关捣破一间涉嫌清洗黑钱的找换店，涉案金额约6亿港元。

所以，受到这些事件的影响，香港开户似乎变得比较紧张。

一、香港公司的开户现状

但是，香港近期开始对境外身份开户的人员做风险控制，收紧是趋势！

其次是开户人数过多。开户人越多，问题越多，风险越容易暴露，加上很多朋友开户后账户没有资金成为空户，一方面加大银行的维护成本，另一方面银行需要获得更有价值的客户。所以加大开户审核，也是很多银行常规做法。

也就是说，开的人多了，就成了卖方市场，银行自然会挑对自己有价值的客户。所以，我们建议，能早开的尽早开，不要等到全面收紧才想到去开。

如果已经开户的要维护好账户，切勿被冻结，或封账户。

今年很多买港险的朋友因为操作不慎，银行账户被封，带来很多不必要的麻烦。常见容易被封的情况如下：

1、短时间频繁交易

今年各大银行执行的尤其严格，比如中银香港、招商永隆等，很多朋友刚刚开立新账户，就一天内频繁交易，且账户未留足够的资金，大概率会被关停。

2、交易金额过大

比如中银香港账户，3个月内转账超过100万，会自动触发系统警报，如排查后有异常很快会被关停账户。

3、转账到一些敏感的国家

如柬埔寨、伊朗、俄罗斯、朝鲜等，很容易成为被关停的理由。

4、长期不用

一年都不动的银行账户很可能会被冻结。

如果你的香港公司需要开设公司Z户或个人户，可以直接找我们，我司有专业团队，众多交付的成功案例，一对一高效服务，可以协助你高效办理（+V：HKMaisie88）。

二、香港公司Z户的优势

香港公司的账户优势，主要有以下这些：

01方便资金流动

香港银行账户可以让你在香港和海外轻松转账、汇款、收款，无需受内地外汇管制的影响。你可以使用香港银行卡在全球范围内的ATM机提取现金，或者使用电子支付方式进行线上或线下消费。

02多货币账户

香港银行账户可以让你存储和使用多种货币，包括人民币、港币、美元、欧元、英镑等。你可以根据汇率变化，灵活地兑换不同货币，或者保留一定比例的外汇储备，以应对未来的需求或风险。

03拓展投资理财

香港银行账户可以让你拓展更多的投资理财渠道和产品，增加收益和分散风险。通过香港银行账户，你可以参与香港、美国等全球地区股市、债券市场、基金市场、外汇市场等多元化的金融市场，或者购买保险、理财计划、信托等多样化的金融产品。

04获取汇率优惠

香港银行账户可以让你享受更低的汇率差价，节省汇兑成本。一般来说，香港银行的汇率比内地银行更接近国际市场水平，而且有时还会出现套利机会，让你可以通过买卖不同货币赚取利润。

05支票托收

如果没有开立香港账户，支票在内地托收程序时间跨度有些长，通常为30-40天。另外，香港支票在内地兑现的过程中需要换汇，很可能会遭遇5万美金的个人年换汇额度的限制，但是拥有香港账户则没有入票金额限制。

06内地取现消费

香港本地开设的账户有现金卡和支票本，香港银行账户的实体卡片可以在内地 ATM 机上取现金，每天可在内地任何 ATM 取等值 2 万港币的人民币。如果你还有其他疑问，可以随时咨询下方微信。

三、香港公司的开户方式有哪些？

办理香港银行账户的方式

香港银行开户的方式，主要包括异地开户、过港开户以及虚拟银行开户。

01异地开户

香港很多银行早前颁布了一系列新规，大部分都关闭了“零门槛”的远程开户方案。

所以如果想在内地远程见证办理，银行一般都会要求存款30-50W人民币，至少三个月，部分银行客户经理也会推荐你买理财产品。 

02赴港开户

实际上，近年来中国香港各大银行逐步收紧对内地客户在香港银行的开户政策。

此外，监管层也在逐渐加码，加强对离岸账户的监管，预计未来在香港开户的管控将更加严格。内地客户若想要在香港开户，一定要做好充足准备，才能有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查，降低被拒绝的概率，具体来说可从以下三方面入手：

第一、尽可能准备齐全资料，具体清单如下：

●个人证件（有效期半年以上）：内地身份证，护照或港澳通行证；

●到港资料：香港过关入境小票， 填写银行KYC基本信息表；

●个人近三个月住址证明（如身份证上的地址与实际住址一致，则无需提供住址证明） ：银行账单，水电煤单，驾驶证和房产证；

●有效的手机号码（银行发送验证码，可于香港收到短信验证）。

第二、取得银行信任。

必然会涉及的一些问题：在开户过程中，客户经理会对开户人员进行审核，比如询问开户用途（留学、移民等）、从事的行业、资金来源，模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑，最终导致不予开户。

以往开户成功的理由：

☑ 收工资：可能会被要求提供香港工作证明（如工牌、名片）。

☑ 本人或孩子在香港上学：会被要求提供香港入学证明（录取通知书）。

☑ 港股投资：会被要求证明你有A股的投资经验（最近1个月的证券交易历史记录）。

☑ 旅游购物：这个最简单。

第三，维护账户。

开户成功后，最好是在60天内存钱到账户上激活账户。

开户时，建议记录好银行对应的客户经理电话或客服热线、官方网址、官微等各项服务渠道信息，以便于后期账户在网银操作或其他任何问题时，可以直接联系。

保持每个月登陆网银、打印月结单、每年最少1-3次转账操作，以保持账户活跃，避免账户长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。

最后总结，如果你的香港公司需要开设公司账户或个人户，可以随时联系我们高效办理，专业的事情交给专业的人来做，或许会事半功倍，而且还不容易出错。

银河集团公司简介

银河集团，成立于2007年，是一家提供一站式香港身份规划和服务的科技创新型企业。总部位于深圳，目前已在北京、上海、香港建有分公司。

聚焦香港身份服务17载，银河集团始终围绕新中产用户需求提供个性化香港身份服务，其中香港优才项目服务颇受市场欢迎，优才获批案例较为丰富，全球每3位香港优才获批者，就有1位源自银河。服务团队提供贴心管家式服务，让新中产用户身份办理无忧。

与此同时，银河集团还可以提供香港公司注册，记账报税，年审审计，挂靠地址，改股改董等一站式服务。

微信联系：18145843255

编辑排版：银河小助理

文字来源：网络、银河集团内部资料

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