保费低、理赔多且快！谁能拒绝购买香港保险？

不知道大家有没有发现一个现象，现在越来越多的内地居民开始将目光投向香港保险市场。

香港作为国际金融中心，其保险市场不仅历史悠久、监管严格，而且产品丰富、保障全面。

香港保险业在亚洲排名第一、世界排名第二。

在香港营运的保险公司超160家，其中12家属于全球20大保险公司，涉及毛保费总额超5,800亿港元。在香港，从未出现人寿保险公司倒闭的情况。

今天，就和大家聊一下，内地人购买香港保险的优势、选择及购买流程。给大家补足香港保险的信息差。

香港保险VS内地保险

港币与美元挂钩，香港保险大多为美元保单，理赔款也是美元结算。

这一特点为内地中高净值客户提供了海外资产配置的重要渠道，有助于规避单一人民币币种带来的贬值风险。

例如，近年来人民币对美元汇率波动较大，持有美元保单的客户可以在汇率波动中获益。

此外，香港保险支持多币种转换，保单生效后可以在多种货币之间进行相互切换，以避开汇率风险，最大化保险客户的利益。

不仅如此，香港保险还有定价优势。

香港是世界上最为长寿的地区之一，保险公司的精算师在进行保费精算定价时，所采用的香港死亡率和重疾发生率数据远比内地低。

因此，香港保单，特别是重疾险或寿险的“纯保费”定价在全亚洲都具有低价优势。

以某款重疾险为例，相同保额下，香港保单的保费比内地保单低约30%左右。

同时，香港保险产品的保障范围也更广泛。

以重大疾病险为例，内地保险公司通常只提供30多种重大疾病保障，而香港的重疾险可以保障50多种重大疾病，还提供原位癌等60多种早期或非严重的保障，总共能够提供120种左右的疾病保障。

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在投资回报优势方面，香港保险公司的投资渠道相对广泛，可以通过多种渠道进行投资，如股票、债券、房地产等。

这使得香港保险产品的投资回报相对较高。

根据市场数据，香港保险产品的预期复利收益率通常在6%~7%以上，部分优秀产品的长期预期年化收益率甚至可以达到8%以上。

是不是很诱人？

相比之下，内地保险产品的预期收益率普遍较低，大多在3%~5%之间。

以某款香港分红储蓄险为例，其保证收益率为1%，而长期预期的年化收益率可以达到7%。

假设一位客户投保100万美元，持有20年后，其保单价值将增长至约270万美元（假设年化收益率为7%），而同等条件下内地保险产品的保单价值可能仅为160万美元左右（假设年化收益率为4%）。

我们购买保险，最重视的无非是理赔。

香港的保险监管机构对保险公司的理赔流程有着严格的规定，保证了理赔的公正性和高效性。

根据香港保险投诉局的数据，过去几年中，香港保险投诉局处理的理赔投诉案件中，超过90%的案件都在30天内得到了解决。此外，香港法律环境健全，保险法例完善，能够为保险公司和客户提供有力的法律保障。

香港保险产品的种类也非常丰富。

涵盖了人寿保险、医疗保险、财产保险、教育保险等多个领域，满足了不同客户的需求。此外，香港保险产品的设计也非常灵活，如可以无限次变更投保人和受保人、预设后备投保人和受保人、一份保单可以分拆成多份保单给多人等。这些特点使得香港保险产品更具吸引力和竞争力。

还有一点，是高净值人群非常重视的，香港保险能够起到资产隔离的作用。

内地人购买香港保险有哪些选择

旅行保险

内地居民前往香港旅行时，可以购买旅行保险来保障旅行期间的意外伤害、医疗费用、行李丢失等风险。这类保险产品通常保费低廉，保障全面，是内地居民前往香港旅行时的必备选择。

医疗保险

香港的医疗水平全球领先，拥有众多国际知名的医疗机构和专家。因此，一些内地居民选择在香港购买医疗保险，以便在需要医疗服务时能够享受到更好的医疗资源和服务。香港医疗保险的保障范围广泛，包括住院费用、手术费用、门诊费用等，且理赔流程简单高效。

财产保险

内地居民在香港购买财产保险，可以保障自己在香港的房屋、车辆等财产的安全，以及对第三方造成的损失进行赔偿。这类保险产品对于在香港有房产或车辆的内地居民来说尤为重要。

教育保险

一些内地家长选择在香港购买教育保险，以便为子女在香港接受教育时提供经济支持。这类保险产品通常具有储蓄和投资功能，可以在子女未来需要教育费用时提供资金支持。

人寿保险

内地居民在香港购买人寿保险，可以为自己和家人提供长期的保障，包括意外身故、疾病等风险。香港人寿保险的保障范围广泛，保费相对低廉，且理赔服务高效公正。

分红储蓄险

香港分红储蓄险是内地客户投保最多的类型之一。这类产品结合了保障和投资功能，既可以为投保人提供长期的保障，又可以通过投资获得较高的收益。根据市场数据，香港分红储蓄险的保证收益率通常在0.5%到1%之间，而长期预期的年化收益率可以达到6%到7%。

购买香港保险的流程

前期准备

在购买香港保险之前，内地居民需要做一些前期准备工作。首先，需要了解香港保险市场的基本情况和相关法律法规；其次，需要确定自己的保险需求和预算；最后，需要选择一家信誉良好、服务优质的香港保险公司或保险顾问。

预约面谈

确定好保险公司或保险顾问后，内地居民需要与其预约面谈时间。面谈时，可以向保险顾问咨询相关保险产品的问题，并了解投保流程和所需材料等信息。

准备材料

根据保险顾问的要求，内地居民需要准备相应的投保材料。通常包括身份证明文件（如港澳通行证、身份证等）、财务状况证明文件（如银行流水、收入证明等）以及健康告知书等。

需要注意的是，所有材料都需要原件和复印件各一份。

赴港投保

准备好材料后，内地居民需要亲自前往香港进行投保。在投保过程中，需要填写投保申请书并签署相关文件。同时，还需要缴纳首期保费并完成核保流程。根据香港保险监管局的规定，内地居民必须亲自前往香港签署保险合同才能受到香港法律的保护。

核保与承保

投保资料提交后，香港保险公司会进行核保流程。核保过程中可能会要求投保人提供额外的资料或进行体检等。一旦核保通过，保险公司会向投保人发出承保通知书并邮寄正式保险合同。

续期缴费与售后服务

保险合同生效后，投保人需要按照合同约定的方式和时间缴纳续期保费。同时，保险公司也会提供一系列售后服务，如保单查询、理赔申请、保单变更等。为了方便缴费和享受售后服务，建议投保人在香港开设银行账户并设置自动转账功能。

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